Потребительский и товарный кредиты, или Как найти выгодный кредит

Потребительский кредит для физических лиц означает, что вы можете в банке взять деньги под проценты на любые цели. Как правило, банку совершенно не интересно, на что вы потратите деньги, т. е. заем выдается на любые нужды. Обычно это так называемые бытовые нужды: дожить до зарплаты, совершить крупную покупку, оплатить ремонт, сыграть свадьбу, заплатить за обучение ребенка, отправиться в путешествие. Это стандартный потребительский кредит наличными, при котором вы оформляете заявку в банке и вам выдаются именно наличные деньги. Его не следует путать с товарным кредитом, который оформляется в магазине под определенную покупку. Там живые деньги вы не увидите, они поступят сразу на счет продавца, а вы сможете забрать любую бытовую технику или другой товар, купить без денег туристическую путевку или что-то еще.

Схемы потребительского кредитования во всех банках похожи, но каждый придумывает свои уникальные отличия. Так, например, одной из самых распространенных схем является программа «Три десятки», или 10-10-10. В принципе в разных банках она может означать разные условия, так что следует уточнять. Так, это может быть 10 % первый взнос, срок кредита – 10 месяцев, переплата 10 %. Или, скажем, сумма 10 тысяч рублей наличными выдается на 10 месяцев за 10 минут. Существуют и вариации этой программы: 0-10-10, где 0 означает отсутствие первоначального взноса, 0-24-24, где выдается кредит на срок 24 месяца без первого взноса под 24 % годовых, и так далее.

Второй распространенной схемой остается экспресс. По нему условия различаются в основном величиной процентной ставки, зато выдается он в день обращения, так что, если вам нужны срочно деньги, вам остается только найти выгодный кредит на приемлемых условиях.

Будьте осторожны с кредитами под 1 % в месяц, многие наивно полагают, что им предлагается кредит под 12 % годовых – небывалый процент для потребительских займов, на самом же деле процентная ставка высчитывается хитрым сложным способом и в действительности составляет порядка 24 % годовых.

При выборе самого выгодного кредита (потребительского или товарного) обращайте внимание также на вид ежемесячного платежа. Обычно он аннуитетный, т. е. одинаковый на протяжении всего срока займа, но может быть и дифференцированный в редких случаях, когда первый платеж намного больше последнего, зато обычно такая схема предоставляет более гибкую систему досрочного погашения.